LA INCONFESA CAUSA DEL FINAL DE LAS CAJAS DE AHORROS.

CAJASNada está más lejos de la verdad que atribuir como causas del triste y polémico final de las Cajas de Ahorros, su exposición al sector inmobiliario, su falta de dimensión y su estructura de gobierno.

Como suele ocurrir en este mundo de simplificaciones, al igual que tantas veces, se ha confundido la causa con el efecto, se ha centrado la atención en cuestiones mediáticas y morbosas, y se han colocado etiquetas sin ejercer ninguna capacidad de análisis ni crítica.

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EVITABLE SITUACIÓN CRÍTICA DE BANCA PRIVADA DE ANDORRA

crisis banca privada La crisis desatada en Banca Privada de Andorra y Banco de Madrid nos mueve a destacar la trascendencia que tiene para las organizaciones contemplar la prevención de situaciones críticas y conflictos, y la necesidad de preocuparse por cómo se gestionarán estas situaciones antes de que se produzcan, y también de cómo afectarán a su reputación ante clientes, proveedores, entidades financieras y Administración, pues sus efectos se agravan por la acción multiplicadora de la globalización, Internet y las redes sociales,  y exigen una respuesta pública inmediata.

La mayoría de organizaciones, se ve constantemente sometida a la acción negativa de determinados acontecimientos. El riesgo cierto de que éstos acontecimientos desemboquen en una situación crítica que comprometa a la organización está siempre latente. Nunca se sabe cuándo puede desencadenarse una crisis. Si con prisas y sin experiencia se diseña un plan para afrontarla en el momento en que se produce, lo más probable es que no se acierte plenamente en el planteamiento y en las acciones a seguir, reaccionando sin garantías de éxito.

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! TRABAJARÁS HASTA MORIR ¡ … SI TIENES SUERTE (I)

El sistema de pensiones en España, se caracteriza por el hecho de que, lo que cada uno cotiza, no capitaliza su futura pensión, sino que va directamente a pagar las pensiones de los pensionistas del momento. Da por sentado que a los cotizantes de hoy les pagaran sus pensiones, cuando sean pensionistas, los cotizantes de mañana.

No hace falta ser muy perspicaz para darse cuenta de que mientras se generen más cotizantes que pensionistas el sistema se sostendrá, pero por muy bien que vayan las cosas, aún en el mejor de los casos, cuantos más cotizantes tengamos, más pensionistas generaremos en el futuro, por lo que la base de cotizantes necesarios para mantener el sistema tiende al infinito, algo que, a todas luces, no resulta factible.

Ya sólo por esto resulta evidente que el sistema actual no es viable, pero el caso es que la cosa económica ahora no va muy bien, y que además el número de cotizantes disminuye justo cuando se va incrementando el número de pensionistas, al acceder a la jubilación los miembros de la generación de la explosión de natalidad de mediados del siglo pasado. En resumen el ratio cotizantes/pensionistas se reduce y no se genera dinero suficiente de los cotizantes para pagar a los pensionistas, y por ello trabajaras hasta morir… si tienes suerte.Leer más

EL MISTERIOSO CASO DE LA CRISIS QUE NUNCA EXISTIÓ.

Una determinada situación que viene determinada por un momento de cambio negativo muy marcado supone una situación de crisis.

Hechos fortuitos:

Diremos que una persona sufre una crisis económica si, por ejemplo, pese a una cuidadosa y ortodoxa gestión de sus asuntos, se ve endeudado y con dificultades para pagar sus deudas por culpa de un incendio o una inundación que destruye su vivienda, por la pérdida de sus principales clientes a manos de un competidor innovador, por ser víctima de un robo, por sufrir un accidente o una enfermedad que le impiden trabajar, etc…Leer más

NOS CONVIENE QUE LA SAREB TENGA ÉXITO.

Leo el conjunto de comentarios sobre la Sareb, en general muy negativos, en los que se resaltan aspectos preocupantes como, entre otros, conflictos de intereses de los accionistas, capacidad de gestión de sus responsables o la naturaleza de los activos asumidos.

 De mi larga experiencia en la gestión y venta de activos problemáticos y litigiosos, he de decir que, dependiendo del momento, claro esta, pueden resultar escandalosamente rentables. Según como, el banco malo puede resultar extremadamente bueno, hasta demasiado desde un punto de vista social.Leer más

LA FALACIA DE LA PRIMA DE RIESGO

Básicamente, la prima de un contrato de seguro es el coste del siniestro de unos, repartido entre todos los asegurados frente aquel riesgo por un asegurador.

Por ejemplo:

Imaginemos que estadísticamente está establecido que el riesgo anual de que un conductor tenga un accidente es del 10%, con un coste promedio por siniestro de 200.-€

Una compañía aseguradora que tuviera asegurados a 10 conductores, en base a los datos estadísticos disponibles podría esperar que un 10% de ellos tuviera un siniestro, lo que supondría que 1 de sus asegurados tendrían un accidente con un coste global de 200.-€.

La compañía repartiría este coste previstos de 200.-€ entre los 10 conductores, lo que daría lugar a  una prima de 20.-€ por conductor, a los que habría que añadir los costes de gestión y el margen que quiera obtener el asegurador.

Resulta evidente para cualquiera que, si el asegurador tuviera un solo asegurado, este reparto del riesgo ya no sería posible.

En el riesgo de impago para el caso de la financiación ocurre algo muy parecido.

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